Dans le contexte économique actuel, marqué par l’inflation, l’incertitude des marchés et une volatilité accrue, les parents semblent plus conscients que jamais de l’importance de préparer l’avenir financier de leurs enfants.
Et dans ce contexte, trois produits d’épargne reviennent souvent: le Plan Épargne Logement (PEL), le Livret A et l’assurance-vie. Chacun de ces produits présente des atouts et quelques limites en fonction de vos objectifs. Voici un aperçu de leurs spécificités pour vous aider à faire le bon choix.
Le livret A : pour les parents en quête de sécurité
Dès la naissance d’un enfant, il est possible de lui ouvrir un livret A, ce qui en fait une solution idéale pour commencer à épargner tôt. Et s’il est tant prisé des parents, c’est parce qu’il propose plusieurs avantages :
- Liquidité totale : l’argent peut être retiré en tout temps, sans frais supplémentaires ;
- Exonération d’impôts : les intérêts du Livret A ne sont soumis ni à l’impôt sur le revenu ni aux prélèvements sociaux.
- Sécurité maximale : le capital est garanti par l’État, sans risque de perte.
Comme point faible, il faudra souligner son taux de rendement de 3% qui convient mieux aux projets de court terme ou à une épargne de précaution, plutôt qu’à un investissement à long terme.
Le PEL : un outil pour l’immobilier futur
Le Plan Épargne Logement (PEL) est un produit intéressant si vous envisagez d’aider votre enfant à acheter un bien immobilier dans le futur. Voici ses principaux avantages :
- Taux garanti : Dès l’ouverture, son taux d’intérêt est fixe pour son détenteur. En 2024, ce taux est de 2%.
- Prêt immobilier à taux préférentiel : après une période minimale d’épargne de 4 ans, il est possible d’obtenir un prêt immobilier à un taux avantageux.
- Atouts fiscaux : Ses intérêts ne sont pas imposables pendant la première année de détention.
A savoir toutefois que les retraits avant 4 ans entraînent la fermeture du plan, et les versements sont plafonnés. Bien qu’il ne soit pas aussi flexible que le Livret A, le PEL est un excellent choix pour préparer l’avenir immobilier de vos enfants.
L’assurance-vie : pour une performance à long-terme
L’assurance-vie est souvent considérée comme le meilleur placement pour préparer l’avenir financier de ses enfants, notamment en raison de sa souplesse et de son potentiel de rendement. Il propose plusieurs avantages :
- Le choix de supports d’investissements : vous pouvez investir dans des fonds en euros (sécurisés) ou dans des unités de compte (plus risquées mais potentiellement plus rentables).
- Sa Fiscalité avantageuse : après 8 ans, les retraits bénéficient d’une fiscalité réduite.
- Sa Flexibilité : il est possible de réaliser des versements réguliers ou ponctuels, et les retraits peuvent être programmés selon les besoins de l’enfant.
Bien que très intéressant, le risque lié aux unités de compte doit être pris en compte si vous optez pour des placements plus dynamiques.
Quel choix d’investissement pour mon enfant ?
Le choix dépendra de l’objectif visé, de l’aversion au risque et de l’horizon d’investissement. Le Livret A est parfait pour les projets à court terme ou comme épargne de précaution.
Le PEL, quant à lui, est idéal pour préparer un projet immobilier futur. Enfin, l’assurance-vie offre une grande flexibilité et un potentiel de rendement plus élevé pour ceux qui souhaitent constituer un capital sur le long terme.
Et pourquoi pas associer ces placements pour combiner sécurité et rendement ? C’est ce que propose Fortuny, un cabinet de gestion de patrimoine riche d’une dizaine d’années d’expérience.
Faire appel à leur service vous permettra de structurer un plan financier clair, tout en restant flexible pour ajuster les placements selon les besoins évolutifs de votre enfant. Ce formulaire ci-dessous vous permettra de contacter un de leurs conseillers.
